Путь к масштабной цели по определению не может быть простым и быстрым. Чем масштабнее цель, тем больше времени и сил требует её реализация. Формирование капитала сколько-нибудь достойного уровня требует не только регулярных вложений, верного выбора инвестиционных инструментов, но также известного самоограничения и дисциплины.
Хорошо известная во все времена стратегия так называемого «эффекта снежного кома», основанная на использовании начислений на капитал по формуле сложных процентов получила название восьмого чуда света по меткому выражению Альберта Эйнштейна «Сложный процент — это восьмое чудо света. Кто его понял — тот на нем зарабатывает, кто не понял — тот его платит». Суть данного финансового механизма заключается в том, что инвестор по итогам периода начисления не выводит средства из оборота с тем, чтобы они продолжали работать. Таким образом, капитализация прибавляет сумму начисленных процентов к основному вкладу. Расчет начисления за следующий цикл происходит на возросший капитал. Если к этому прибавить ещё и регулярное довложение средств из других источников, то при условии реализации такой стратегии на длительном промежутке временем рост стоимости чистых активов становится экспоненциальным. Цикл этот можно повторять бесконечно, соответственно количеству итераций будет расти сумма инвестиций и, соответственно, доход.
Оборот с постоянной капитализацией можно сравнить с процессом катания маленького снежка, в итоге превращающегося в огромный шар из снега. Не нуждающийся в представлении Уоррен Баффет озаглавил свою автобиографическую книгу «Снежок».
Практическая реализация данного метода возможна путем использования различных инвестиционных инструментов. Можно формировать облигационный портфель, чему посвящен отдельный раздел на нашем ресурсе, можно использовать депозит, а можно покупать недвижимость, если позволяют возможности. Если есть навык активного прибыльного трейдинга, это тоже может послужить неплохим подспорьем в формировании «снежка». Лучше всего, конечно, использовать портфель стратегий, не забывая про главное условие, без которого успешная реализация данного принципа перестает быть возможной: не изымать и не тратить средства. Постепенное приобретение активов, принадлежащих различным сегментам, поможет ускорить достижение поставленных целей. Например, на деньги, полученные в качестве арендной платы можно покупать облигации или дивидендные акции, а доходы от активного трейдинга вкладывать в недвижимость. При таком комплексном подходе увеличивается стабильность и прогнозируемость входящего денежного потока.
На длительном временном интервале сложный процент значительно превосходит простой по результативности.
Если сравнить финансовый результат двух гипотетических инвесторов, один из которых изымал все процентные выплаты, а другой реинвестировал (при этом сроки и суммы вложений идентичны), то через 20 лет, окажется, что использующий капитализацию инвестор, будет располагать в несколько раз большим капиталом. В применении данного несложного, метода есть один главный «подводный камень» сугубо психологического свойства. Сложно не изъять и не потратить деньги, особенно если их количество планомерно растет. Но именно в этом заключается ключевое звено всего плана реинвестирования. Таймфрейм для этой стратегии даже не годы, а десятилетия. В цивилизованных странах с ранней юности люди начинают формировать свой будущий пенсионный капитал. Даже если в течение жизни их заработок оставляет желать лучшего, «восьмое чудо света» всё равно обеспечивает им достойный уровень жизни на пенсии.
Начинать данный процесс следует вне зависимости от возраста. Даже если инвестору за 50 в этом будет безусловный экономический смысл, хотя у тех, кто начинает рано будет большое преимущество.
К сожалению, наука личного инвестирования не преподаётся детям в школе, и в итоге подавляющее большинство населения является плательщиками сложного процента на отрицательной его стороне. Кредиты всех видов, ипотека и др. всё это механизмы, где «маленький человек» является дойной коровой, но никак не использует в своих интересах возможности, предоставляемые данным эффектом. Например, если вкладчик ежемесячно вносит сумму в 100 долл. на депозит по ставке 12% годовых, то через 50 лет сумма на счете превысит 3944000. Есть довольно много сервисов, которые позволяют рассчитать теоретический финансовый результат исходя из значений переменных. Один из них находится здесь http://blogvestor.ru/kak-stat-investorom/investicionnyj-kalkulyator-slozhnyj-procent.
Автор: Артем Гуртовой
Что думаете?